債務整理 種類

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債務整理の種類とそれぞれのメリットデメリット

借金問題を解決するための債務整理には、大きく分けて3つの種類があります。そんな債務整理の種類と簡単な特徴を紹介していきたいと思います。

 

@任意整理

≪任意整理の特徴≫
任意整理は、裁判所を通さないで、貸金業者や銀行との話し合いで借金を整理する手続です。
具体的には将来利息の発生を止めてもらって、今残っている元金を3年から5年かけて分割払いするという約束をします。
裁判所を通さない手続ですから、財産を取られることもありませんし、官報に載ることもありません。簡単に言えば示談のようなものです。

【参考記事】
任意整理のメリットとデメリット
誰にも知られずに任意整理できる?

 

A個人再生です。

≪個人再生の特徴の特徴≫
これは原則として借金の5分の1を3年から最長5年かけて分割払いすれば良いようにするという手続です。住宅ローンは支払いながら、それ以外の借金を5分の1に圧縮する住宅ローン再生という手続もあり、これなら家を手放さないで済みます。しかし、自己破産同様に裁判所を通じて行いますので、官報にも載ります。また、個人再生は要件がいくつかあって、誰でもきる債務整理の方法ではありません。

【参考記事】
個人再生のデメリットについて
住宅ローンを支払っている途中での個人再生について

 

B自己破産です。

≪自己破産の特徴≫
免責手続と合わせて説明すると、要は借金の総額には足りないけれど今ある財産のほとんどを差し出すので、それで許してくださいと言う手続なのです。つまり、残っている借金を0円にすることができる債務整理の方法です。債権者への影響が大きいため、裁判所を通じて行います。したがって、官報にも載りますし、先に書いた手続上不動産などは保有することが原則できません。

【参考記事】
自己破産に必要な免責とは?
自己破産は秘密にできる?

 

 

以上の3つが債務整理の種類となりますが、その他に債務整理の際の特定調停という裁判手続きもあります。特定調停を簡単に説明すると、裁判所を通して行う任意整理のようなもので簡易裁判所で調停委員の協力を受けながら債務者と債権者が交渉をして借金の減額や返済条件を決めていく手続きです。債務整理の種類の中ではデメリットが多いので特定調停をするなら任意整理を行うというのが一般的です。

 

 

さて、3つの債務整理の種類のうち、あなたはどれを選べば良いでしょう。
債務整理の種類は最終的には自分で選ぶことになりますが、
目安は3年で借金を返済できるかどうか?、です。

 

つまり、借金の総額を36で割ってみて、それがひと月に払える額なら任意整理、払えないなら自己破産か個人再生というのが債務整理の種類を検討する際の一つの目安です。

 

 

ただこれはあくまでも目安です。
実際に債務整理の手続きを行う場合には、もっと具体的に「借金がいくら減るのか?」「債務整理後の毎月の返済額」「自分にとってのメリットデメリット」「現在の収入」などを含めて自分の納得できる債務整理の種類を選びましょう。

 

 

これには弁護士や司法書士といった借金問題の専門家に相談をしてアドバイスを受けながら決めるのがおすすめですが、まだ債務整理の検討段階でいきなり弁護士や司法書士に相談に行くのは気が引けるという場合は無料のWEBサービスでも債務整理の診断を行うことができます。

 

 

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