任意整理 信用情報

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任意整理が信用情報に与える影響

債務整理をする際に信用情報への影響は多くの方が気にされていることだと思います。

 

 

任意整理が信用情報に与える影響や期間について
任意整理をすることで信用情報にはどのような影響があるのでしょうか?
信用情報というのは個人が金融機関に借り入れを行う際に、金融機関が貸付を行うかどうかを判断するために確認をするデータのようなもので一つではなく、いくつかの民間団体が運営をしているものです。

 

おもな信用情報機関には以下の3つの機関があります。

 

・日本信用情報機構(JICC)
・シー・アイ・シー(CIC)
・個人信用情報センター(KSC)

 

任意整理が信用情報に与える影響についてですが、任意整理をすることで
それぞれの信用情報機関に任意整理をしたという情報が登録されます。

 

一般的にいう事故情報というものですね。
事故情報が記載されると基本的には新規の借り入れができなくなるという影響が出ます。

 

具体的には、「キャッシングができない」「ローンが組めない」「クレジットカードが作れない」
このような影響が考えられるでしょう。

 

参考:任意整理後に住宅ローンを組むことはできる?

 

任意整理だけではなく、債務整理を行うと信用情報に事故情報が記載されるのですが、
どの手続きを取るかで信用情報に事故情報が登録される期間が異なります。

 

任意整理は債務整理の中でも信用情報への事故情報登録期間が短いです。
任意整理の場合、信用情報機関によっては何も登録されないケースもあります。

 

上記の3つでいうと任意整理をすることで信用情報へ登録され、影響があるのは日本信用情報機構(JICC)とシー・アイ・シー(CIC)です。まれに任意整理をすることで銀行が保証会社から代位弁済を受けた場合は個人信用情報センター(KSC)に代位弁済という事故情報が記載されることがあります。

任意整理で信用情報に事故情報が登録される期間は?

次に信用情報に事故情報が記載された場合の期間について説明していきましょう。

 

任意整理の場合、日本信用情報機構(JICC)に事故情報が記載されるのですが、
その期間は弁護士や司法書士に任意整理を依頼した場合は受任通知が送られてから
和解に至るまでの期間に登録され、5年間はそのまま
です。

 

 

いつ登録されたのかは個々のケースによって違いますし、タイミングがあるので受任通知が送られてから和解の至る間と、これ以上具体的には言えませんが、任意整理をした後に事故情報がまだ登録されているかどうかを知りたい場合はそれぞれの信用情報機関に開示請求をすれば簡単に知ることができます。

 

詳しくは「自分がブラックかどうか確認するための個人信用情報の照会方法」の記事の中で開示請求の方法や信用情報への影響について紹介しているので参考にしてくださいね。

 

ちなみに、任意整理をしてから5年経過してもまだ借金が残っていて支払いを
続けているという場合でも信用情報の事故情報は5年経過した時点で消えています。

自分が任意整理すると家族にも影響はある?

自分が任意整理をすることで家族にも影響が出てしまうのは嫌ですよね。
任意整理を誰にもバレずに行っている場合は尚更です。
参考:任意整理は誰にも知られずにできるのか?

 

例えば、

 

・子供の進学に影響が出る
・家族のクレジットカードが使えない、申し込みできなくなる
・借金の返済が親に回る
・任意整理をしたことが近所や会社にバレて恥ずかしい思いをする

 

このようなケースを想像して不安に思ってしまう方もいるかもしれませんが、任意整理で上記のような家族への影響が出ることはまずありません。

 

そもそも、信用情報は個人単位で管理されているので自分が債務整理を行ったからといって家族も同じような影響はありませんし、任意整理は周囲に最もバレにくい債務整理なので弁護士に依頼していればまず知られることもないでしょう。

 

一つ注意したいのは、任意整理をする借金の保証人が家族になっている場合です。
家族というだけでは影響はありませんが、保証人となっていれば話は別です。
保証人になっていると債務者に代わって借金の返済をする義務が生じます。

 

 

任意整理の場合は、保証人も一緒に債務整理の手続きに参加する、もしくは※保証人のいる借金は任意整理の対象から外すことで保証人への影響を避けることができます。

 

※・・・債務整理を行う際に全ての債権者に平等に借金を返済せず、特定の債権者だけを選んで借金を返済すると通常は「偏頗弁済」という行為にあたりますが、任意整理の場合は関係なく、特定の債権者だけを選択して任意整理の交渉をすることができます。

 

 

 

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