任意整理 信用情報

MENU

任意整理が信用情報に与える影響

債務整理をする際に信用情報への影響は多くの方が気にされていることだと思います。
この記事では任意整理の手続きをした場合の信用情報への影響について解説しています。
個人再生や自己破産を行った場合の信用情報への影響については下記の記事を参考にしてくださいね。

 

【参考記事】
個人再生をした際の信用情報への影響
個人再生後に住宅ローンは組めるのか?
自己破産のデメリットについて
任意整理が信用情報に与える影響や期間について
任意整理をすることで信用情報にはどのような影響があるのでしょうか?
信用情報というのは個人が金融機関に借り入れを行う際に、金融機関が貸付を行うかどうかを判断するために確認をするデータのようなもので一つではなく、いくつかの民間団体が運営をしているものです。

 

信用情報機関には以下の3つの機関があります。

 

・日本信用情報機構(JICC)
・シー・アイ・シー(CIC)
・個人信用情報センター(KSC)

 

任意整理が信用情報に与える影響についてですが、任意整理をすることでそれぞれの信用情報機関に任意整理をしたという情報が登録されます。

 

一般的にいう事故情報というものですね。
事故情報が記載されると基本的には新規の借り入れができなくなるという影響が出ます。

 

具体的には、「キャッシングができない」「ローンが組めない」「クレジットカードが作れない」
このような影響が考えられるでしょう。

 

一概には言えませんが、CICはクレジットカード会社、JICCは消費者金融、KSCは銀行が加盟しているケースが多いです。しかし、クレジットカードの作成や住宅ローンの審査の場合、CICに加盟しているクレジットカード会社がJICCの信用情報も照会するといったケースもあるので任意整理後にクレジットカードを作成したり、住宅ローンを組んだりしたり場合はできる限り信用情報には事故情報がない状態で審査を受けたほうがいいでしょう。

 

参考:任意整理後に住宅ローンを組むことはできる?

 

任意整理だけではなく、債務整理を行ったり、借金の延滞があると信用情報に事故情報が記載されるのですが、債務整理の場合はどの手続きを取るかで信用情報に事故情報が登録される期間が異なります。

 

任意整理は債務整理の中でも信用情報への事故情報登録期間が短いです。
また任意整理の場合、信用情報機関によっては何も登録されないケースもあります。

 

上記の3つでいうと任意整理をすることで信用情報へ登録され、影響があるのは日本信用情報機構(JICC)シー・アイ・シー(CIC)です。まれに任意整理をすることで銀行が保証会社から代位弁済を受けた場合は個人信用情報センター(KSC)に代位弁済という事故情報が記載されることがあります。

任意整理で信用情報に事故情報が登録される期間は?

次に任意整理によって信用情報に事故情報が記載された場合の期間について説明していきましょう。
一度任意整理をしたからと言って一生信用情報に事故情報が記載されるわけではなく、一定期間が経過すると事故情報が消えるのが一般的です。

 

任意整理の場合、日本信用情報機構(JICC)とシー・アイ・シー(CIC)に事故情報が記載されるのですが、その期間は日本信用情報機構(JICC)の場合は弁護士や司法書士に任意整理を依頼して受任通知が送られてから和解に至るまでの期間に登録され、5年間はです。

 

 

シー・アイ・シー(CIC)の場合は任意整理をしてその後に借金を完済してから5年経過したら事故情報が消えると考えておくといいでしょう。信用情報を照会した際の「31.終了状況」の欄が完了となっていて、「22.報告日」となっている日付から5年経過した段階ですね。

 

日本信用情報機構(JICC)場合、いつ登録されたのかは個々のケースによって違いますし、タイミングがあるので受任通知が送られてから和解の至るまでの期間と、これ以上具体的には言えません。
また事故情報を登録した会社によっては完済と同時に契約情報を消去する会社もあるので必ずしも上記の期間、事故情報が残るとは限りません。

 

 

かと言って、クレジットカードや住宅ローンの審査に通るかどうか不安を抱えたまま審査を受けると落ちた時の精神的なダメージは大きいと思います。また、無闇やたらとクレジットカードやローンの審査を受けるのもおすすめできません。

 

なので任意整理をした後に事故情報がまだ登録されているかどうかを知りたい場合はそれぞれの信用情報機関に開示請求をしてから審査に臨むといいでしょう。

 

手数料は多少かかりますが、開示請求をすれば簡単に知ることができます。
詳しくは「自分がブラックかどうか確認するための個人信用情報の照会方法」こちらのの記事の中で開示請求の方法や自己情報の見方について紹介しているので参考にしてくださいね。

 

 

ちなみに、任意整理をしてから5年経過してもまだ借金が残っていて支払いを続けているという場合でも日本信用情報機構(JICC)の信用情報の事故情報は5年経過した時点で消えていますが、場合によっては上記で紹介した期間が経過していても信用情報には事故情報が残ってしまっているケースもあります。

 

 

「おかしい!」と思ったら信用情報機関に調査してもらうことが可能で誤っていれば情報の削除をしてくれますが、信用情報の訂正や削除は信用情報機関ではなく、登録した会社にしかできないので削除までは多少時間がかかるかもしれません。誤った事故情報の削除にはお金はかからないので「手数料を払えば事故情報を削除する」といった詐欺にはひっかからないようにしましょう。

 

任意整理が信用情報に与える影響がなくなっても、いわゆるクレジットヒストリー(クレヒス)はスーパーホワイトと呼ばれる状態なのでクレジットカードによっては審査に通らないケースもあります。

 

【参考記事】
任意整理後にクレジットカードは持てる?
任意整理するとクレジットカードはどうなる?

自分が任意整理すると家族にも影響はある?

自分が任意整理をすることで家族にも影響が出てしまうのは嫌ですよね。
任意整理を誰にもバレずに行っている場合は尚更です。
参考:任意整理は誰にも知られずにできるのか?

 

例えば、

 

・子供の進学に影響が出る
・家族のクレジットカードが使えない、申し込みできなくなる
・借金の返済が親に回る
・任意整理をしたことが近所や会社にバレて恥ずかしい思いをする

 

このようなケースを想像して不安に思ってしまう方もいるかもしれませんが、任意整理で上記のような家族への影響が出ることはまずありません。

 

そもそも、信用情報は個人単位で管理されているので自分が債務整理を行ったからといって家族も同じような影響はありませんし、任意整理は周囲に最もバレにくい債務整理なので弁護士に依頼していればまず知られることもないでしょう。

 

一つ注意したいのは、任意整理をする借金の保証人が家族になっている場合です。
家族というだけでは影響はありませんが、保証人となっていれば話は別です。
保証人になっていると債務者に代わって借金の返済をする義務が生じます。

 

 

任意整理の場合は、保証人も一緒に債務整理の手続きに参加する、もしくは※保証人のいる借金は任意整理の対象から外すことで保証人への影響を避けることができます。

 

※・・・債務整理を行う際に全ての債権者に平等に借金を返済せず、特定の債権者だけを選んで借金を返済すると通常は「偏頗弁済」という行為にあたりますが、任意整理の場合は関係なく、特定の債権者だけを選択して任意整理の交渉をすることができます。

 

 

 

たった40秒の入力で今の状況が大きく変わる!
無料・匿名で借金問題のプロが借金を減らす方法と減らせる金額を教えてくれる!
最短40秒の入力で、今の苦しい状況から抜け出す解決策がわかります。

↓匿名でできる借金無料診断はコチラ↓


 

関連ページ

債務整理をすると財産や持ち物はどうなる?車・住宅・クレジットカード
債務整理をするとそれまでに自分が持っていた財産や持ち物はどうなってしまうのでしょうか?任意整理や個人再生、自己破産などケースごとに解説しています。どうしても残したい財産や持ち物がある方は参考にしてくださいね。
任意整理のメリットとデメリットを詳しく教えて!
債務整理でも任意整理の手続きをする場合のメリットとデメリットについて紹介しています。車や家、クレジットカードを残したまま手続きができるのか?どれぐらい借金の負担が減るのかといった疑問を解決したい方は参考にしてくださいね。
任意整理後にクレジットカードは持てる?
任意整理をした後にクレジットカードを作ることはできるのでしょうか?
任意整理を行っても会社勤めに影響はありません
任意整理をすると会社勤めをしている人にとってどのような影響が考えられるのか紹介しています。
誰にもバレずに内緒で任意整理できるのか?
債務整理の手段の一つである任意整理は誰にも知られずにすることはできるのでしょうか?
任意整理をした後の返済方法@期間や返済額、支払い方法はどう決まる?
任意整理をした場合の借金の返済方法について、どれぐらいの期間で返済しているくのか?返済額はどう決めるのか?支払い方法は?といった疑問を解決できるように詳しく解説しています。
任意整理後に住宅ローンを組むことはできる?
任意整理後に住宅ローンを組むことはできるのでしょうか?
任意整理ができないケースと原因から考える対処法について
将来利息や遅延損害金をカットして元金のみの返済にできる任意整理ですが、場合によっては任意整理ができない、貸金業者に断られるケースがあります。その原因と任意整理ができない場合の対処法について紹介しています。
任意整理の費用の内訳と分割払いでも払えない時の対処法
任意整理に費用がいくらかかるのか?事前に知っておきたいですよね。この記事では任意整理にかかる費用とその内訳、費用が安いと判断できる基準とその基準にあった法律事務所を紹介しています。
住宅ローン返済中に任意整理はできるのか?
住宅ローンを返済中に任意整理をすることはできるのでしょうか?自宅を手放さずに任意整理をしたいという方は参考にしてくださいね。