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任意整理するとクレジットカードはどうなる?

任意整理でクレジットカードは使えなくなる

任意整理の場合、財産に関しては借金を整理する対象から外せば残すのは可能です。
では、クレジットカードに関しては任意整理をするとどうなるのでしょうか?

 

もし任意整理をする事で今持っているクレジットカードが全て使えなくなったら不便!という方もいるでしょう。

 

 

任意整理の理論から考えると、仮にクレジットカードに残債が残っていたとしても任意整理の対象から外しておけばそのまま使い続けられるはずです。実際に任意整理をしたけどクレジットカードは使えるケースはあります。

 

 

しかし、最終的には任意整理をすると今持っているクレジットカードはいずれ使えなくなると思っておいたほうがいいでしょう。

 

 

なぜなら、クレジットカードには与信審査モニタリングと呼ばれる審査があり、定期的に利用者の信用情報を照会しています。クレジットカードを残すために任意整理の対象から外したり、全く使っていなかったクレジットカードだとしても、任意整理をすると信用情報には事故情報が記載されてしまいます。(いわゆるブラックリストと呼ばれている状態)

 

 

なのでクレジットカード会社が与信審査を行った際に、その事故情報の記載が発覚したタイミングで利用停止となります。

 

これが、任意整理後にクレジットカードが使えなくなるまでの流れですが、中にはそれでもクレジットカードを使い続けられた人も任意整理体験者の中にはいます。その場合はこれまでの利用実績などからクレジットカード会社の裁量によって継続できているか、まだ与信審査が行われていないだけの可能性があります。

 

 

与信審査が行われるタイミングは各クレジットカード会社によって異なります。
数週間や半年ごとなど期間によって決めているクレジットカード会社もあれば、カードの更新のタイミングやカード付帯のキャッシングを利用したタイミングなど、何らかのタイミングと同時に行っている会社もあります。。

 

 

ですので、任意整理をしたからすぐにクレジットカードが使えなくなる事はありませんが、与信審査のタイミングで利用停止になる可能性が非常に高いでしょう。また、任意整理を弁護士などの専門家に依頼すると、クレジットカードに関しては例え全く使っていなくても「使わないように」「解約をしてください」とアドバイスを受ける場合もあります。

 

任意整理をすると家族カードはどうなる?

家族カードとは、本会員名義で発行されているクレジットカードの追加カードとして配偶者や子供向けに発行されているクレジットカードです。例えば、夫名義の発行されている妻のクレジットカードで支払いは全て夫の口座からまとめて引き落とされます。

 

このような場合、任意整理をするとどのような影響があるのでしょうか?
例で挙げたように夫が本会員、妻が家族カードを利用している前提で話を進めていきましょう。

 

夫が任意整理を行った場合

まずは、本会員である夫が任意整理を行った場合です。
この場合は冒頭から紹介しているように、与信審査のタイミングで夫のクレジットカードだけでなく家族カードも強制解約されてしまいます。

 

妻が任意整理を行った場合

では、家族カードを使っている妻が任意整理をした場合はどうでしょうか?
この場合は任意整理をしてもクレジットカードを使い続けられる可能性が高いです。
(もちろん本会員である夫が毎月の支払いをきちんとしている場合に限る)

 

例外としては、妻の任意整理の対象に、家族カードの会社が入っていた場合は社内のブラックリストに事故情報が残っているので家族カードであっても所有できない可能性があります。ただこの場合は使えなくなるよりは、作れなくなると言ったほうが正しいですね。

任意整理中ならデビットカードやプリペイドカードがおすすめ

任意整理後の支払いにおすすめのカード

クレジットカードを持っているとうっかり使ってしまったりしてしまうので借金を減らしていく事を考えるとクレジットカードはマイナスになります。もし、クレジットカードがないとネットショッピングの決済手段などでとても不便であればプリペイドカードやデビットカードを作ることをオススメします。

 

プリペイドカードは利用する分を事前にチャージしてインターネット決済や店舗での決済に使えるカードですが、最近では数万円であればクレジットカードのように後払いができるプリペイドアプリのサービスも登場しています。

 

【参考記事】
自己破産をしたら作っておきたいプリペイドカード&アプリ【後払い可】

 

デビットカードは使った分がそのまま銀行口座から引き落とされるカードで、分割払いなどはできませんが、審査もありませんし、任意整理やその他の債務整理に関係なく作成できるので決済手段としては十分便利に利用できると思います。

 

 

どうしても任意整理の後もすぐにクレジットカードを使い続けたい場合は家族に頼んでクレジットカードを作ってもらうといいでしょう。任意整理を含む債務整理では信用情報に事故情報が記載されるのはあくまでも本人のみとなるからです。自分以外の家族がクレジットカードを作る分には大丈夫です


 

 

 

 

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