自分がブラックかどうか

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自分がブラックかどうかわかる!個人信用情報の照会方法について

自分がブラックかどうか?気になる人は多いと思います。
ブラックというのは個人信用情報に事故情報が記載されているかどうかということです。

 

もしブラックであれば住宅ローンの審査に通らない、クレジットカードが作れないというデメリットが生じてしまいます。

 

当サイトの借金問題で言えば、債務整理後に一定期間が経過し、そろそろクレジットカードを作りたい住宅ローンが組みたいという時に自分がブラックかどうか?事故情報がまだ残っているかどうか知りたいという人が多いと思います。

 

個人信用情報に登録されるタイミングはクレジットカードやキャッシング、カードローンやショッピングローンなどに申し込みをした段階です。なので事故情報がなくとも信用情報には登録されることになります。

信用情報機関としては以下の3つの機関があります。

 

シーアイシー【CIC】信販会社・クレジットカード系
株式会社日本信用情報機構【JICC】消費者金融系
全国銀行個人信用情報センター【KSC】銀行・奨学金系

 

以前はこの3つの信用情報機関は、事故情報や延滞情報に限って言えば相互で情報を共有できるようになっているので、3つのうちのどこかに事故情報があれば、クレジットカードの申し込みした段階でその事実が判明することになっていましたが、現在KSCは相互での情報共有をやめています。

 

CICでブラックになったけどJICCなら大丈夫ということはありません。

 

ちなみに、CICJ・ICCの自己破産時の事故情報登録期間は5年、KSCの事故情報登録期間は10年と言われていますが、この期間を超えても削除されずブラックのままだったり、その期間未満でも自己情報が削除されることがあるなど絶対がないので、自分かブラックかどうか気になる方は実際に個人信用情報に照会することをおすすめします。

 

個人信用情報の照会方法は3つあります。
窓口開示と郵送開示、インターネット開示です。
窓口開示を前提としているので郵送開示は手数料が高くなります。
それぞれの信用情報機関の照会方法と手数料は以下の通りです。(本人が行う場合)

 

照会方法

インターネット開示

郵送開示

窓口開示

CIC

1000円

1000円

500円

JICC

×

1000円

500円

KSC

×

1000円

500円

※信用情報機関の名前リンクをクリックすると本人開示の手続きのページに飛んで必要書類や申込書、具体的な方法を確認することができます。

 

郵送の場合は現金ではなく、郵便局で購入できる定額小為替で支払います。

 

例えば、クレジットカードで自分がブラックかどうかを確認したい場合はCICへの情報照会だけでも十分かもしれませんが、以下のことを考えると全ての信用情報機関への照会をオススメします。

 

・自己破産や個人再生は全ての信用情報機関に事故情報が登録される
・事故情報は信用情報機関で共有される
・事故情報の削除は経過期間で絶対ではない

 

とは言っても、全ての個人信用情報を照会するとなると郵送開示の場合はそれだけで郵便費用も考えると3000円弱のお金がかかります。さすがにそれは勿体ないと感じる人も多いでしょう。

 

あえて信用情報を照会せずにクレジットカードやローンの申し込みをする手もありますが、クレジットカードの場合は短期間で複数申し込みをするとその情報も審査の際に信用情報として見られるので印象が悪くなり審査に落ちる原因となります。

 

これはあくまでも目安ですが、クレジットカードの申し込みは半年で3枚が限界と言われています。また、審査に落ちたという情報も今後のキャッシングや住宅ローンに悪影響になります。

自分がブラックかどうか無料で確認する方法とは?

・信用情報照会はお金がかかる
・クレジットカード申し込みはリスクが高い

 

ではどうやって自分かブラックかどうか確認するかというと、
キャッシングやカードローン、クレジットカードの仮審査を受けるという方法があります。

仮審査は通常の申し込みとは異なるのでもし本審査と違って落ちたとしても情報は残りません。

 

キャッシングやカードローンは更なる借金問題の始まりにもなりかねないので以前に借金問題を抱えていてブラックかどうか知りたい方はクレジットカードの仮審査がオススメです。

 

クレジットカードで仮審査を行っているのはアコムが発行するACマスターカードのみです。3秒診断で判明するので自分がブラックかどうか確認してみたい方は使ってみてはいかがでしょうか?もちろん、必要であればそのままクレジットカードを発行してもらいましょう。

個人信用情報を照会するとデメリットになる?

個人信用情報を照会するとデメリットになるという話もあるようですが、他人の信用情報を勝手に照会するならまだしも、自分の情報を照会してデメリットがあるなんてにわかには信じがたい話です。

 

調べてみると確かに個人信用情報を照会すると、照会したという履歴は残りますが、それが例えばローンの審査やカードの審査の際に不利になるということはありません。

 

あえて言うなら手数料分のお金がかかるというのがデメリットですね。
なので自分がブラックかどうか確認したい人は信用情報を照会してみましょう。

 

 

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